城乡养老保险问题研究是我国社会保障体系建设中的重要议题，涉及数亿城乡居民的切身利益，对促进社会公平、实现共同富裕具有重要意义，当前，我国城乡养老保险制度已实现基本全覆盖，但在制度设计、待遇水平、基金管理等方面仍存在一些亟待解决的问题。
从制度层面看，城乡居民基本养老保险与城镇职工基本养老保险在筹资机制、待遇计算等方面存在明显差异，城乡居民养老保险采取个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的方式，基础养老金部分由政府全额支付，但标准普遍偏低；而职工养老保险由用人单位和个人共同缴费，待遇与缴费年限和缴费基数挂钩，整体水平较高，这种“双轨制”导致城乡之间、不同群体之间的养老金待遇差距较大，难以满足城乡居民日益增长的养老需求，2025年全国城乡居民基本养老保险月人均养老金仅为200元左右，而企业退休人员月均养老金已超过3000元,差距超过15倍。
在基金管理方面，城乡养老保险基金面临保值增值压力，由于城乡居民养老保险基金以县级统筹为主，基金规模较小、投资渠道单一，主要依赖银行存款和国债投资，收益率较低，难以抵御通货膨胀风险，部分地区基金监管机制不健全，存在挪用、挤占等安全隐患,影响基金的长期可持续性。
参保群体的可持续性也面临挑战，随着城镇化进程加快，大量农村劳动力流向城市，但城乡养老保险制度衔接不够顺畅，部分参保人员因缴费年限不足、转移接续手续复杂等原因，选择断缴或退保，影响其长期养老权益，年轻群体参保意愿不强，认为缴费周期长、回报率低，导致参保结构失衡，中老年参保比例较高,年轻参保比例偏低。
为解决上述问题，应从以下几个方面推进改革：一是统一城乡养老保险制度，逐步缩小待遇差距，提高城乡居民基础养老金标准，建立与物价水平挂钩的动态调整机制，二是推进基金省级统筹，探索多元化投资渠道，在确保基金安全的前提下，适度提高股票、股权等权益类资产的投资比例，实现基金保值增值，三是优化参保缴费政策，对灵活就业人员、新业态从业者等群体制定更加灵活的缴费方式，简化转移接续手续，提高参保积极性，四是加强宣传引导，提高城乡居民对养老保险制度的认知度和信任感，鼓励早参保、长缴费、多缴费。
相关问答FAQs
Q1：城乡居民养老保险和职工养老保险可以同时参保吗？
A1：根据国家规定，同一参保人不能同时参加城乡居民养老保险和职工养老保险，也不能同时领取两份养老金，参保人需在达到法定退休年龄时，选择保留一种养老保险关系，办理制度衔接手续，将个人账户储存额转移合并，累计计算缴费年限，按月领取相应的养老金待遇。
Q2：城乡居民养老保险缴费档次越高，养老金一定越多吗？
A2：是的，城乡居民养老保险养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，个人账户养老金的多少取决于个人缴费档次、政府补贴金额以及累计缴费年限，缴费档次越高，个人账户储存额越多，个人账户养老金也就越高，同时政府补贴也会相应增加，因此总体养老金待遇会更高，选择每年缴费3000元档次比每年缴费500元档次,个人账户养老金可高出数百元。
