互联网金融的英文参考文献研究涵盖了其定义、模式、风险及监管等多个维度，为理解这一新兴领域提供了丰富的理论支持和实证分析，以下从核心研究方向、代表性文献及研究趋势三个方面展开，并结合表格梳理关键文献信息,最后附相关问答。

互联网金融的核心研究方向包括技术创新、商业模式、风险管理及政策监管，在技术创新层面，学者们关注区块链、人工智能、大数据等技术如何重塑金融服务生态，Nakamoto（2008）的《Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System》奠定了加密货币的理论基础，探讨了去中心化账本技术在支付领域的应用潜力，Gomber等（2025）在《Digital Finance and FinTech: current research and future research directions》中系统分析了金融科技的技术架构,指出云计算和数据分析是驱动互联网金融效率提升的核心要素。

商业模式研究则聚焦于不同业态的运营逻辑，Arner等（2025）在《The Evolution of Fintech: A New Post-Crisis Paradigm》中对比了传统金融与互联网金融的商业模式差异，认为互联网金融通过“平台化+场景化”降低了服务成本，尤其在小微贷款和支付领域表现突出，Klafft（2008）通过对全球P2P借贷平台的实证研究发现，线上信息匹配机制显著提高了信贷资源配置效率,但也存在信用评估模型不完善的问题。

风险管理方面，学者们关注数据安全、流动性风险及合规性挑战，Chen等（2025）在《Risk Management in Fintech: A Systematic Review》中指出，互联网金融的虚拟性放大了操作风险，建议引入动态风控系统，Berger等（2025）的研究发现，P2P平台的违约率普遍高于传统银行，强调分散投资和风险准备金制度的重要性，监管研究则围绕“监管沙盒”“穿透式监管”等展开，Zetzsche等（2025）在《Regulating FinTech: Between Innovation Supervision and Stability》中提出，应构建“包容性监管”框架,平衡创新激励与风险防控。

为更直观呈现研究脉络,以下表格总结了部分代表性英文文献的核心内容：

当前研究趋势呈现三个特点：一是跨学科融合，结合计算机科学、行为金融学等多理论视角；二是实证研究深化，利用大数据分析用户行为与风险传导机制；三是监管科技（RegTech）兴起，探索AI在合规监测中的应用，未来研究需进一步关注新兴市场互联网金融的差异化发展路径,以及全球监管协同机制。

相关问答FAQs
Q1: 互联网金融与传统金融的核心区别是什么？
A1: 区别主要体现在四个方面：一是技术基础，互联网金融依赖大数据、区块链等数字技术，传统金融以人工和物理网点为主；二是服务模式，互联网金融通过平台直接连接供需双方（如P2P、众筹），传统金融需中介机构参与；三是成本结构，互联网金融运营成本较低，可服务长尾客户；四是风险特征，互联网金融面临数据安全和技术漏洞风险，传统金融更侧重信用风险和流动性风险。

Q2: 如何看待互联网金融对全球金融包容性的影响？
A2: 互联网金融通过降低服务门槛和成本，显著提升了金融包容性，世界银行（2025）数据显示，在肯尼亚等发展中国家，移动支付使无银行账户人口比例下降20%-30%，其影响也存在局限性：一是数字鸿沟可能加剧区域间金融资源分配不均；二是部分平台过度借贷问题导致低收入群体债务风险上升，需配套加强数字基础设施建设和消费者权益保护,才能真正实现普惠金融目标。